2023 年の中古住宅向けベスト住宅所有者保険

古い家は通常、美しく歴史的な外観を持ち、多くの場合購入価格が低いため、多くの住宅購入者にとって魅力的です。 ただし、配管システムが古い場合や、現在の消防法や建築基準を満たすためにアップグレードが必要な場合もあります。 多くの保険会社の観点から見ると、古い住宅はリスクが高いため、保険料が高くなります。

Guides Home チームは、何百時間もかけて保険会社を調査し、既存顧客からの数千件のレビューを分析して、米国全土および古い住宅に最適な住宅保険を提供する保険会社を特定しました。 この記事を読み続けて、推奨される保険会社と、古い家に保険をかける際に知っておくべきいくつかのことを学びましょう。

Insurance Information Institute (Triple-I) の最新レポートによると、2022 年の米国の住宅所有者保険の平均費用は 1,544 ドルでした。 ただし、住宅所有者保険の価格は、所在地、面積、古い住宅の追加費用などのその他の要因によって異なります。 パーソナライズされた見積もりを取得するには、以下の無料ツールをご利用ください。

詳細な調査の結果、古い家を持つ住宅所有者に最適な保険会社は次のとおりであることがわかりました。

世界中に 45,000 人以上の従業員を抱えるリバティ ミューチュアルは、世界最大の保険会社の 1 つです。 実際、リバティ・ミューチュアルは、市場シェアベースで米国第 3 位の住宅保険会社です。 古い住宅の住宅所有者に、ニーズに応じていくつかの割引や推奨を伴うカスタマイズ可能な保険を提供します。

+ 州に応じて、地震や洪水に対する補償を保証として提供できます + ほとんどの競合他社のように特定の限度額までではなく、使用損失補償請求の実際の損失額まで補償します + 保険期間中にオンライン チャットを提供します古い住宅に必要な補償についての質問に答えるための見積もりプロセス

– オンラインで見積もりを取得する際、住宅所有者に社会保障番号の提供を求めることがよくあります – 使用する電材の種類や屋根の屋根板の層の数など、住宅に関する詳細情報を尋ねる広範なオンライン見積もりプロセスがあります

割引: 住宅所有者が利用できるリバティ ミューチュアルの広範な割引リストには、保険金請求なしでの割引、現在の保険の有効期限が切れる前に見積もりを取得するための割引、最近住宅を購入した割引、最近住宅を改築した割引、屋根の交換、他の保険とのバンドル割引などが含まれます。 、あなたの家に推定価格の100％の保険をかけること、オンラインで見積もりを取得すること、自動支払いを設定すること、安全装置が設置されていること、大学の学位を持っていること、公共サービスのキャリアを持っていること、特定のパートナー企業で働いていること。

裏書き: いくつかの追加項目について保険に補償を追加できます。

古い住宅の保険は新しい住宅よりも高価になる可能性があるため、節約する方法を探すことは買い物の重要な部分かもしれません。 通常、ほとんどの競合他社よりも多くのサービスを提供しているため、割引を探している人には Liberty Mutual をお勧めします。 お住まいの地域によっては、職歴や学歴に応じて割引が適用される場合もあります。

ただし、古い家に関する情報があまりない場合、広範な見積もりプロセスが複雑になる可能性があります。

見積もりを入手する: Liberty Mutual から個人向けの住宅保険の見積もりを入手します。

詳細については、リバティ相互保険のレビューをご覧ください。

Allstate は最も人気のある保険会社の 1 つで、米国居住者に自動車保険、住宅保険などを提供しています。 顧客の間で確固たる評判を得ている信頼できるプロバイダーであり、JD パワーによる平均を上回る顧客満足度評価と、AM Best による強力な財務力評価によって証明されています。 同社は現在、市場シェアで米国第 2 位の住宅保険会社です。

+ 55 歳以上で退職者の場合、保険料の 10% 割引が含まれます+ Web サイトに GoodHome ツールがあり、お住まいの地域の潜在的なリスクを明らかにします+ 保険料を維持するための Claim RateGuard アドオンを提供します保険金請求後の保険料の増加を防ぐ

– お住まいの地域によっては、オンライン見積もりが利用できない場合があります – 受け取った数十のサンプル見積もりに基づくと、多くの競合他社よりも高い保険料を要求される可能性があります

割引: 古い家でオールステートの保険をこっそり購入したところ、雨戸、ホーム セキュリティ センサー、止水システム、バックアップ発電機、火災警報器などの保護装置の割引が提供されました。 また、現在の保険が期限切れになる前に早期に買い物をしたり、自動車保険とバンドルしたり、自動支払いにサインアップしたり、保険金請求のない履歴を取得したりすることで割引を受けることもできます。

推奨: Allstate からのサンプル見積もりには、次のオプションのアドオンが付属していました。

オールステートは、数十の住宅保険会社を対象とした綿密な調査で最高スコアを獲得しました。 同社は、包括的な補償内容、地元の代理店を通じて利用しやすい顧客サービス、古い住宅の住宅所有者が保険料を節約できる寛大な割引で際立っていました。

それにもかかわらず、Allstate が提供する追加補償オプションは一部の競合他社に比べて少ないです。 また、その保険は一般的にカスタマイズ性が低いため、特定のニーズに基づいて補償範囲を微調整したい住宅所有者には適さない可能性があります。

見積もりを入手する: Allstate から個人向けの住宅保険の見積もりを入手します。

詳細については、Allstate 住宅保険のレビューをご覧ください。

American Family も、古い住宅を保証する最高の住宅保険会社の 1 つです。 1927 年以来存在しており、住宅所有者の保険設定を支援し、各保険期間を通じてつながりを維持するために、サービスを提供する州に地元の専属代理店の広範なネットワークを構築してきました。

+ このレビューでは、JD パワーの顧客満足度が最も高く評価されています + 詳細な見積もりを取得する前に平均価格が知りたい人に、簡単な見積もりコスト ツールを提供します + 標準保険には除外されることが多いいくつかの追加料金が含まれています菌類の適用範囲や建築条例の適用範囲など

– ほとんどの競合他社ほど多くのポリシーのカスタマイズは許可されていません – 19 の州でのみ利用可能

割引: American Family では通常、古い住宅の住宅所有者を対象に、自動車保険または他の保険商品とバンドルした住宅保険契約の割引を提供しています。 その他の割引は、最近改装された家を所有していること、自動請求にサインアップしていること、1 年以上 American Family の顧客であること、および同社の有効な保険契約を結んでいる両親がいる場合に利用できます。

承認: American Family のいくつかの項目に対する補償を追加するオプションがあります。

カバレッジ：American Family は、アリゾナ、コロラド、ジョージア、アイダホ、イリノイ、インディアナ、アイオワ、カンザス、ミネソタ、ミズーリ、ネブラスカ、ネバダ、ノースダコタ、オハイオ、オレゴン、サウスダコタ、ユタ、ワシントン、ウィスコンシンの各州の住宅のみをカバーします。 。

American Family のオンライン リソースは、住宅購入の成約コスト計算ツールや初めての住宅購入ガイドから、住宅在庫ツールや保険契約管理に役立つ MyAmFam アプリまで、多岐にわたります。 American Family は、住宅所有者に常に情報を提供することを目的としており、保険について詳しく知りたい住宅所有者にとって最適な選択肢となっています。

見積もりを入手する: American Family から個人向けの住宅保険の見積もりを入手します。

詳細については、American Family Home Insurance のレビューをご覧ください。

トラベラーズは、1864 年創業の業界最古の保険会社の 1 つで、古い住宅向けの住宅保険のトッププロバイダーの 1 つです。 持続可能な財務力が認められており、当社のレビューでは非常に高いスコアを獲得しています。

+ 受け取ったサンプル見積もりに基づいて、他のプロバイダーと比較して、見積もり中に選択できるより多くの控除オプションを提供します+ このレビューの競合他社と比較して財務力のスコアが高い+ このレビューの他のすべてのプロバイダーよりも豊富な経験があります

– このレビューでは、JD パワーの顧客満足度スコアが最も低いものの 1 つです – 古い移動住宅や製造住宅には保険が適用されません

割引: トラベラーズの住宅保険を会社の他の保険とバンドルすると、購入から 12 か月以内に家に保険が適用され、保険金請求のない履歴があり、リーダーシップ エネルギーおよび環境設計によって認定された環境に優しい住宅を持つ場合に、トラベラーズの保険を節約できます ( LEED) 組織に加盟しており、煙感知器、スプリンクラー、ホーム セキュリティ システムなどの保護装置を備えています。

推奨: サンプル見積もりを取得したとき、トラベラーズは次の追加補償オプションを提供してくれました。

トラベラーズは、自己負担額の節約に役立つ魅力的な控除額逓減特典を提供することで、競合他社との差別化を図っています。 これを保険に追加すると、免責金額に対して 100 ドルが自動的に付与され、保険を更新するたびにさらに 100 ドルが追加されるため、免責金額はわずか 0 ドルまで下がります。

このクレジットにより、Travellers は保険金請求の際に節約したい住宅所有者にとってトップの選択肢となりますが、同社は補償を提供していないため、古い携帯電話や既製住宅を所有する人にとっては適切な選択ではありません。

見積もりを入手する: トラベラーズからオンラインで、または 844-204-3517 に電話して、個人向けの住宅保険の見積もりを入手してください。

さらに詳しく: 旅行者保険のレビュー

2015 年以来、Lemonade は成長し、ペット保険、定期生命保険、賃貸人保険、住宅保険などの複数の保険分野に事業を拡大しました。 カスタマイズ可能な補償限度額を備えた簡単な住宅保険の見積もりと登録プロセスを提供し、ニーズと予算に合った保険を選択するのに役立ちます。

*インシュアテックは通常、AM Best または JD Power によって評価されていません。

+ 保険契約者の未使用保険料の最大 40% を毎年、選択した慈善団体に寄付 + レモネード ペット保険契約の購入時に一括割引を提供 + プール賠償責任補償のアドオンを提供

– 23 州でのみ利用可能 – ユーザーの生体認証データを収集し、請求のたびにビデオ説明の提出を要求します

割引: 古い家でレモネード保険にサインアップすると、家に防火、盗難、防水装置があること、ゲート付きコミュニティに住んでいること、または最近屋根を交換したことに対して割引を受けることができます。

推奨: Lemonade は追加の補償オプションを提供することがよくあります。

Lemonade はこのレビューでは最も新しい会社ですが、迅速かつ簡単な請求手続きを求めている住宅所有者にとっては最もお勧めです。 多くの場合、担当者と話すことなく、モバイル アプリで請求を行うことができます。 さらに、独自の人工知能 (AI) テクノロジーにより、請求に対する迅速な決定が容易になり、すぐに支払いが行われます。

当社では、簡単な請求プロセス、手頃な保険料、そして慈善活動に力を入れている信頼できる住宅所有者保険会社として Lemonade をお勧めします。 Lemonade は、地元の代理店とより個人的なやり取りをしたい人、またはすべての請求にビデオ ステートメントが必要となるため、請求の際にビデオ ステートメントを提出したくない人にとっては最適な選択ではないかもしれません。

詳細については、レモネード住宅保険のレビューをご覧ください。

住宅保険は、予期せぬ危険に見舞われた後の家の再建費用の支払いに役立つだけでなく、他のシナリオに対する補償も付いており、予測できない出費から財布を守ります。

古い住宅の住宅保険に含まれる各補償カテゴリーは次のとおりです。

住宅所有者保険の保険料は、信用ベースの保険スコアや住宅の正確な位置や広さなど、企業がリスクを判断するために使用するさまざまな評価要素によって異なります。

ただし、保険会社は古い住宅に対して、次のようないくつかの追加要素を追加します。

HO-8 住宅所有者保険契約は、修正補償フォームとも呼ばれ、古くてユニークな住宅向けに設計された住宅保険の一種です。 築 40 年以上の家で、配管や電気システムが更新されていない場合は、HO-8 保険の購入が必要になる場合があります。 このタイプの保険は、標準的な住宅所有者保険とは少し異なります。

HO-8 住宅保険は、最も一般的な危険から家とその内容のみを保護します。 たとえば、HO-8 ポリシーでは、落下物、雪の重さ、パイプの凍結は補償対象外となります。 さらに、HO-8 保険では、通常、再調達価額 (RCV) ではなく、住宅の再建費用に対する実際の現金価値 (ACV) の補償のみが提供されます。つまり、プロバイダーは、補償対象のイベント中に住宅の減価償却費を支払うのではなく、住宅の減価償却費を支払うことになります。再建費用の全額を負担します。

HO-8 ポリシーは、次の 10 の指定された危険によって引き起こされる損失をカバーします。

古い家のための保険はより高価になるかもしれませんが、予算と心の平安を考えると、それでも価値のある投資であり、予期せぬ出来事が起こった後に家が再建され、持ち物が支払われるという自信を保つことができます。

これらのトップの住宅保険プロバイダーの中から、あなたのニーズに少し適したものが見つかるかもしれません。 オールステートは、その包括的な保険、地元の保険代理店による質の高い顧客サービス、そして長年にわたる評判により、トップに選ばれています。 トラベラーズでは、自己負担額を節約できる控除対象クレジットを提供しています。

古い住宅の補償に関してどのオプションに興味がある場合でも、お客様の特定の情報に合わせてカスタマイズされたいくつかのプロバイダーの価格を比較することをお勧めします。

Insurance Information Institute が提供した 2022 年の平均住宅保険料率に関する最新レポートによると、全国平均年間保険料は 1,544 ドルでした。 ただし、家の築年数や建材などによっては、古い住宅に対するポリシーが大幅に高くなる可能性があります。 あなたの家の正確な価格を決定する最良の方法は、いくつかのプロバイダーの見積もりを比較することです。

はい、一部の保険会社は、古い家が現在では一般的に使用されていない特定の材料で建てられていた場合、または家が築年数が経過してリスクが高すぎる場合、その家に対する保険の提供を拒否する場合があります。 家の保険契約のオンライン見積もりを取得したときに最初に補償を拒否された場合は、代理店に直接相談して、資格を得るのに役立つかどうかを確認することをお勧めします。

家がどれだけ古くても、標準的な住宅所有者保険では常に洪水や地震による損害は補償されません。 幸いなことに、Allstate や Liberty Mutual などの多くのプロバイダーは、連邦緊急事態管理庁 (FEMA) の全国洪水保険プログラム (NFIP) を通じて、追加の地震補償と洪水保険を提供できます。 洪水補償は、数十の民間洪水保険会社を通じても受けられます。

私たちのチームは数十の住宅保険会社を調査し、各会社の品質とサービスを評価するためのスコアリングシステムを作成しました。 本物の顧客体験をシミュレートするために、電話とインターネットの両方でサンプル見積もりを提供します。 プロバイダーのレビューを考慮する要素は次のとおりです。

最高の顧客サービスを備えた企業は、24 時間年中無休の対応、Web サイト上の教育リソース、便利なデジタル ツール、シームレスな請求プロセスを備えています。 広範な割引オプション、推奨事項、カスタマイズ可能な補償オプション、独自の機能を提供するプロバイダーは、そうでないプロバイダーよりも大幅にスコアが高く、読者への推奨事項の上位にランクされています。

この記事に記載されている評価は、2022 年 10 月時点のものです。

AM ベストの免責事項

ブラッドフォード・カスレルペットと住宅金融のトピックを専門とする綿密なリサーチャー兼ライターです。 彼は、住宅所有者の共通の問題点やニーズを理解するために、何千人ものペットの飼い主や住宅所有者を調査し、さまざまなホームサービス会社からの数百件の顧客サービスの電話に耳を傾け、数十人の業界専門家と話をしてきました。 読者が情報に基づいた決定を下すのを手伝っていないときは、週に 1 冊本を読んだり、キャンプ旅行を計画したり、小説の草稿に取り組んだりしています。

ロクサーヌ・ダウナーニュース、金融、ライフスタイルのライター兼編集者として 15 年以上働いています。 ペンシルバニア大学を卒業した彼女は、これまでにドイツ銀行、BNY メロン、ファイナンシャル ウィーク、MSN マネーで働いていました。

マーク・フリードランダー保険情報協会 (Triple-I) のコーポレート コミュニケーション担当ディレクターです。保険情報協会は、消費者に保険についての理解を深めてもらうことに重点を置いた、ニューヨークに拠点を置く非営利の研究教育機関です。 マークはトリプル I の全国スポークスマンを務めており、保険業界のメディアの問題を幅広く扱っています。 彼の責任には、協会のハリケーンシーズンのコミュニケーション戦略の先頭に立って、会員企業のサポートと、拠点を置くフロリダでのメディア活動も含まれます。