2023 年 6 月のベストマンション保険会社

マンション保険は、一戸建て住宅をカバーする一般的な住宅所有者保険とは少し異なりますが、同じくらい価値があります。 コンドミニアム保険は、個人のコンドミニアムの壁の内側にあるものすべてを保護します。これには、盗難や破損があった場合の私物も含まれ、住宅所有者協会 (HOA) の基本保険のギャップを埋めます。

私たち Guides Home チームは、市場で最高の住宅所有者向け保険会社の調査と分析に何百時間も費やし、コンドミニアム所有者向けにトップの保険会社を厳選しました。

詳細な調査の結果、以下の 5 社が最も優れたマンション保険会社であることがわかりました。

住宅所有者の保険料は、所在地、面積、その他の要因によって異なります。 パーソナライズされた見積もりを入手するには、無料見積もりツールをご利用ください。

上の表に示されているコスト情報は、Quadrant Information Services によって提供されたものです。

Lemonade は、2015 年から個人保険を提供している比較的新しいインシュアテック会社です。ペット保険、定期保険、賃貸人保険、住宅所有者保険、自動車保険を特定の地域で提供しています。 同社のコンドミニアム保険ポリシーはカスタマイズ可能で、必要な標準補償がすべて含まれているほか、いくつかの追加オプションも含まれています。

Lemonade は、申請から 3 秒以内に保険金を支払い、最速の保険金請求の世界記録を樹立しました。 これは、請求を分析するアルゴリズムを備えた人工知能 (AI) テクノロジーを使用しており、実際の担当者の審査なしで一部の請求について意思決定を行うことができます。

+ ペット保険、定期保険、その他の商品とのバンドル割引を提供 + 電子機器や家電製品を機械的または電気的故障から保護する家電故障補償アドオンを提供 + 未請求保険料の年間最大 40% を慈善団体に寄付保険にサインアップするときに選択します

– コンドミニアムの保険にサインアップする前に、最近の検査レポートの提出が必要になる場合があります – 25 州でのみ利用可能

*AM ベスト評価は 2023 年 2 月時点で正確です

パーソナライズされた見積もりを入手:レモネードからのマンション保険の引用

詳しく知ることができ：レモネード保険の見直し

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リバティ・ミューチュアルも全国で利用できるトップクラスのマンション保険オプションで、特定のニーズや予算に合わせてカスタマイズできる保険を提供しています。 24 時間年中無休のカスタマー サービス、ウェブサイト チャット、モバイル アプリにより、1 世紀以上にわたって住宅所有者にサービスを提供してきたこのプロバイダーと簡単につながり続けることができます。

私たちがリバティ・ミューチュアルを選んだのは、オンラインサインアップによる割引、コンドミニアム内に保護装置の設置、保険金請求のない履歴など、全国のコンドミニアム所有者が一般的に利用できる割引のリストが豊富にあるためです。 ただし、割引を受ける資格がない場合、その保険は一部の競合他社よりも高額になる可能性があります。

+ インフレを考慮して個人財産補償限度額を毎年 3% または 5% 自動的に引き上げることができます + 多くの競合他社が提供していないオプションの地震保険補償を提供します + 1,000 ドルの損失評価が含まれます標準保険の補償範囲

– サンプル見積もりによると、割引が適用されずに競合他社よりも保険料が高くなる可能性があります – 一部の郵便番号では、個別の見積りのために社会保障番号が必要になる場合があります

パーソナライズされた見積もりを入手:リバティ・ミューチュアルからのマンション保険の見積もり

詳しく知ることができ：リバティ相互保険の見直し

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Allstate は、賃貸人保険、自動車保険、住宅所有者保険など、複数の保険分野でトップ プレーヤーです。 このレビューでは、JD Power による A+ (Superior) AM Best 評価と最高の顧客満足度評価の 1 つを獲得しており、さらに 90 年の経験もあります。

このプロバイダーは私たちのレビューでその実力が証明され、全体的な補償範囲、評判、住宅所有者が必要な補償を得るのに役立つオンライン リソースで高いスコアを獲得しました。 また、全国の現地保険代理店の大規模ネットワークにより、24 時間年中無休の顧客サービスを提供しています。

Allstate にはコンドミニアムの所有者にとって役立つリソースが豊富にありますが、オンライン見積もりツールはすべての地域で利用できるわけではありません。 見積もりを受け取り、ポリシーを設定するには、最寄りの代理店に連絡する必要がある場合があります。

+ 標準的なコンドミニアム保険契約に損失評価補償が含まれています + 保険金請求後の保険料の上昇を防ぐ Claim RateGuard アドオン オプションを備えています + 全国洪水保険プログラム (NFIP) の洪水保険契約を提供できます地元のオールステート代理店

– 当社の見積もりサンプルによれば、多くの競合他社よりもマンション保険の追加補償オプションが少ない – 一部の州ではオンライン見積もりを提供していないため、地元の代理店に相談する必要がある

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詳しく知ることができ：オールステート保険のレビュー

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1927 年に設立された American Family Insurance は、地元の代理店の大規模なネットワークによって提供および管理される優れた保険を住宅所有者に提供しています。 アリゾナ、コロラド、ジョージア、アイダホ、イリノイ、インディアナ、アイオワ、カンザス、ミネソタ、ミズーリ、ネブラスカ、ネバダ、ノースダコタ、オハイオ、オレゴン、サウスダコタ、ユタ、ワシントン、ウィスコンシンの 19 州でご利用いただけます。

アメリカン・ファミリーのウェブサイトでは、一般的な保険金請求に関する記事、住宅保険の補償範囲の計算ツール、動産目録ツールなど、幅広いリソースが提供されているため、補償内容を理解するために追加のサポートが必要な新しいコンドミニアムの所有者には、American Family をお勧めします。

さらに、顧客に情報を提供し続けるために、同社は Web サイトで顧客からの直接のフィードバックを受け入れ、オンライン エクスペリエンスと製品提供を継続的に改善しています。 American Family はすべての州の住宅に保険を適用しているわけではないため、あなたのコンドミニアムでは利用できない場合があります。

+ このレビューでは、JD パワーの顧客満足度が最も高く評価されています + Web サイトに詳細な初めての住宅購入者ガイドが掲載されています + 両親も住宅にアメリカン ファミリー保険をかけている住宅所有者に、独自の世代割引を提供します

– 19 の州でのみ利用可能 – オンラインで見積もりを取得する際に、社会保障番号の入力が必要になる場合があります

パーソナライズされた見積もりを入手:アメリカの家族からのマンション保険の見積もり

詳しく知ることができ：アメリカンファミリー保険のレビュー

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トラベラーズは、市場で最も古い住宅所有者保険プロバイダーの 1 つであり、1864 年に創業しました。業界での長年の経験と、AM Best による最高評価である A++ (スーペリア) の財務力評価により、同社は最も評判の高い保険会社の 1 つとなっています。マンション保険のプロバイダー。

また、当社が保険に追加できる免責金額が減少していることにも感銘を受けました。 サインアップ時に免責金額に 100 ドルが加算され、毎年申請を行わずに過ごすと、申請が必要な場合には免責金額がわずか 0 ドルになります。

トラベラーズの個人賠償責任補償限度額は 500,000 ドルと、他の会社よりも若干低いため、より高い賠償責任限度額を求める人には最適ではないかもしれません。

+ 家の更新や修理履歴を知るためのツールである OpenHouse へのアクセスを提供 + マンション保険のサンプル見積もりに基づいて選択できる 10 の免責オプションを提供 + 2,000 ドルから 50,000 ドルまでのオプションでカスタマイズ可能な損害評価補償を提供あなたのニーズに応じて

– このレビューのプロバイダーの中で JD パワーの評価が最も低くなります – サンプル見積もりによると、500,000 ドルを超える個人賠償責任補償の制限はありません

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詳しく知ることができ：旅行者保険のレビュー

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マンション保険は、火災、暴風、落雷、吹雪、破壊行為、強盗など、損害を与える可能性のある予期せぬ出来事から家の内装や私物を保護します。

これは典型的な住宅所有者保険に似ていますが、HOA のマスター保険が建物全体の構造を管理するため、再建補償範囲は少なくなります。 マンション保険に含まれる一般的な補償内容の詳細は次のとおりです。

HOA の料金と会費は、建物の構造と共有共用エリアをカバーする HOA のマスター保険契約の保険料の支払いに役立ちます。 協会とその財産に対する一般的な責任に加えて、この基本保険には複数の異なる補償レベルがあり、マンション保険契約に必要な再建補償の額に影響を与える可能性があります。

マスターポリシーの中には、建物のむき出しの壁の後ろの構造要素への損害のみをカバーするものもありますが、他のポリシーはより包括的で、キャビネットや床材などの内装構造や、駐車場、プール、プールなどの共用エリアも対象となります。テニスコート。

個人のコンドミニアム所有者として、建物が全損した場合にユニットを完全に交換できる十分な補償を用意しておくことが重要です。 つまり、住宅ローンを完済して、同様の価値の別のコンドミニアムを購入できるということです。 コンドミニアム保険を購入する前に、HOA に確認してマスターコンドミニアム保険を確認し、補償範囲のギャップを埋めることをお勧めします。

マンション保険を購入する前に、HOA に確認してください。そのマスター保険の補償範囲は、自分の保険にどれだけの内装再建補償が必要かを判断するのに役立ちます。

マンション保険の費用はさまざまな要因によって大きく異なりますが、調査中に受け取ったサンプル見積もりに基づくと、標準的な保険の保険料は通常月額 30 ドルから 100 ドルの間に収まることがわかりました。 フロリダなどの高リスク地域では、個々のコンドミニアムの保険料が月額数百ドルに達する場合があります。

マンション保険会社が見積もり料金を決定するために使用する一般的な要素の詳細は次のとおりです。

あなたに適したマンション保険会社は、お客様の具体的な好みやニーズによって異なります。 包括的な補償範囲、独自の特典、顧客サービスを備えた Allstate を第一の選択肢として推奨しますが、迅速な請求のために Lemonade を選択したり、独自の特典を求めて他のプロバイダーを選択したりすることもできます。

当社が最もお勧めするのは、いくつかのプロバイダーから見積もりを取得し、お客様の特定の詳細に基づいて料金を比較することです。見積もりの​​保険料は、郵便番号や請求履歴などのさまざまな要因に基づいてお客様に固有であるためです。

ここに郵便番号を入力するか、855-948-5219 に電話することで、保険会社からの見積もりをすぐに入手できます。

住宅所有者保険には、一戸建て住宅の住宅または構造物に対する完全な補償が付いています。 ただし、HOA の基本保険は建物全体と共有スペースに対する予期せぬ損害をカバーするため、マンション保険は家の内部のみをカバーする必要があります。

HOA の基本方針に関する情報は、通常、協会の細則または不動産賃貸借契約書に記載されています。 この情報がまだ提供されていない場合は、通常、会社の取締役会または不動産管理会社に問い合わせることができます。 必要な補償額を判断するのに役立つため、マンション保険を購入する前に保険代理店にその情報を確認することをお勧めします。

法律で義務付けられているわけではありませんが、コンドミニアムに住宅ローンがある場合は、貸し手からコンドミニアム保険に加入するよう求められる可能性があります。 住宅を完済した場合でも、HOA によって保険契約が求められる場合があります。 個々のコンドミニアムに保険が適用されていないと、特に全損の場合に、あなたとあなたの家族に経済的に壊滅的な打撃を与える可能性があります。

はい、独自の自動車保険ポリシーを提供しているほとんどの有名な保険ブランドは、自動車保険ポリシーとマンション保険ポリシーを購入する場合のバンドル割引を提供しています。

標準的なコンドミニアムの保険には洪水補償は含まれていません。 ただし、海岸線の近くや洪水が発生しやすい地域に住んでいる場合は、補償範囲を考慮することが重要です。 洪水保険は、FEMA の全国洪水保険プログラムまたは数十の民間洪水保険会社を通じて購入できます。

私たちのチームは数十の住宅保険会社を調査し、各会社の品質とサービスを評価するためのスコアリングシステムを作成しました。 本物の顧客体験をシミュレートするために、電話とインターネットの両方でサンプル見積もりを提供します。 プロバイダーのレビューを考慮する要素は次のとおりです。

最高の顧客サービスを備えた企業は、24 時間年中無休の対応、Web サイト上の教育リソース、便利なデジタル ツール、シームレスな請求プロセスを備えています。 広範な割引オプション、推奨事項、カスタマイズ可能な補償オプション、独自の機能を提供するプロバイダーは、そうでないプロバイダーよりも大幅にスコアが高く、読者への推奨事項の上位にランクされています。

AM ベスト免責事項

クリスティン・ピーターズは、消費者に焦点を当てたさまざまなトピックについての調査と執筆に 7 年以上の経験を持つコンテンツ開発者です。 Guides Home チームの一員として、彼女は主に住宅所有者に安心をもたらす住宅保証と保険サービスに重点を置いています。

ヴェロニカ・ジェレニクジャーナリズムの背景を持つ編集者です。 彼女はこれまでにも、ニューヨーク デイリー ニュースやハートフォード クーラントに作品を掲載し、さまざまなトピックを取り上げてきました。 ベロニカはジャーナリズムと社会文化分析の学士号を取得しています。 家庭サービスの内容に没頭していないときは、ベロニカさんは友人やチワワのビーニーと一緒に時間を過ごすことを楽しんでいます。

マーク・フリードランダー保険情報協会 (Triple-I) のコーポレート コミュニケーション担当ディレクターです。保険情報協会は、消費者に保険についての理解を深めてもらうことに重点を置いた、ニューヨークに拠点を置く非営利の研究教育機関です。 マークはトリプル I の全国スポークスマンを務めており、保険業界のメディアの問題を幅広く扱っています。 彼の責任には、協会のハリケーンシーズンのコミュニケーション戦略の先頭に立って、会員企業のサポートと、拠点を置くフロリダでのメディア活動も含まれます。