住宅所有者保険とは何ですか?またその仕組みは何ですか?

住宅所有者保険とは何ですか? 住宅所有者保険 (住宅保険とも呼ばれます) は、家や持ち物が損傷、盗難、または破壊された場合に修理または交換するために支払われる財産補償の一種です。 また、自宅で誰かが怪我をしたり、個人の所有物に損害を与えたりした場合に、法的および医療費の個人賠償責任保護も提供します。住宅所有者保険は通常、住宅ローン貸付業者によって義務付けられており、堅実な投資であり、ほとんどの住宅所有者にとって不可欠です。 この記事を読んで、住宅所有者保険の基本を学び、保険で家と家族を守る方法を確認してください。

標準的な住宅所有者保険契約は、次のカテゴリに分類されるさまざまな保護を提供します。

住宅所有者保険契約は、補償と引き換えに毎月または年間の保険料を支払う、あなたと保険会社との間の契約です。 保険を購入すると、一連の設定された補償限度額（保険金請求に対して支払われる補償金額）と免責金額（補償が開始される前に保険金請求が発生したときに自己負担額を支払う金額）に同意することになります。

ほとんどの場合、住居補償限度額は住宅の再建にかかる総費用に等しく、その他の構造物や追加の生活費の限度額は合計で住宅の住居補償限度額の約 10% となります。個人財産の補償限度額は通常、住宅補償限度額の約 50% に相当しますが、多くの場合、高級宝飾品、収集品、美術品などの高価な品物に対する補償範囲を追加することで延長できます。

ほとんどの住宅所有者向け保険では、最低 10 万ドルが保証されています。賠償責任補償 、追加の経済的保護のために補償範囲の上限を増やすオプションが付いています。 住宅保険会社も保険契約の裏書を提供しており、個人情報の盗難防止から下水や排水ポンプのオーバーフロー保護まで、補償範囲を追加して保険契約をカスタマイズできます。

ポリシーの承認は、選択したプロバイダーやお住まいの地域によって異なります。 私たち Guides Home チームは数十の住宅保険会社を評価し、標準保険とオプションのアドオンを分析して補償範囲を比較できるようにしました。

ほとんどの住宅所有者は、特別形式の住宅保険契約とも呼ばれる HO-3 保険を購入します。 HO-3 ポリシーでは、家の構造が公然の危険から保護されます。つまり、磨耗、政府の措置、空き家での破壊行為など、危険の短いリストを除くすべてがカバーされます。

このタイプの保険は、以下の 16 の指定された危険からお客様の私物をカバーします。

住宅保険契約は通常、自然災害や「戦争行為」などの「天災」を除外します。 高額な住宅損害につながる可能性がある住宅所有者保険の最も一般的な除外対象の 1 つは、洪水です。

標準的な住宅所有者保険は洪水による損害をカバーしませんが、洪水の危険性が高い地域に住んでいる場合は、全国洪水保険プログラム (NFIP) を通じて、またはオールステートなどの民間保険会社を通じて洪水保険に加入できます。

一部の住宅保険会社から個別の地震保険プランや保険契約を購入することもできます。

消費者の中には、住宅所有者保険と住宅保証を混同している人もいます。 住宅保証会社は、家の主要なシステムや電化製品が故障した場合に保証します。 これには、住宅所有者保険ではカバーされない、一般的な損耗による損傷が含まれます。

保険のニーズと予算に応じて、次のタイプの住宅保険補償範囲から選択できます。

一部の住宅所有者保険会社は標準補償として交換費用を提供していますが、それを利用するには保険契約をアップグレードする必要がある保険会社もあります。 交換費用の補償は実際の現金価値よりも高価になる可能性がありますが、保険料が予算内に収まる場合は賢明な投資となる可能性があります。

住宅所有者保険は法律で義務付けられていませんが、ほぼすべての住宅ローン貸し手は加入を義務付けています。

家主がテナントに最低限の個人賠償責任補償を備えた賃貸人保険契約を維持することを要求するのと同じように、住宅ローン貸し手は借り手に住宅所有者の保険契約の証拠を提示することを要求します。 貸し手は通常、住宅の交換費用の少なくとも 100% を負担するよう要求します。

再調達コストとは、同等の建材を使用して家を再建するのに必要な金額です。 この数字を導き出すために、保険会社は家の面積、屋根材と外壁材、築年数、建築様式、レイアウトなどを考慮します。

Insurance Information Institute による 2021 年の調査の 2018 年のデータによると、米国の住宅所有者保険の平均費用は年間 1,249 ドルです。 ただし、住宅所有者保険の費用は、さまざまな要因によって大幅に変動する可能性があります。

あなたが住宅所有者保険に申し込むと、保険会社は保険に関わるリスクのレベルを判断するために一連の質問をし、データポイントを参照します。

当社は、お客様が保険請求を提出する可能性を確立し、適切な補償費用を決定するために次の要素を考慮します。

お住まいの地域の住宅所有者保険の料金を確認するには、ここに郵便番号を入力するか、855-948-5219 に電話して無料のカスタム見積もりを依頼してください。

住宅所有者保険の購入を開始するときは、下調べをすることが不可欠です。住宅所有者会社を自分で比較するときは、次の手順に従ってください。

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パーカーキングクレムソン大学で専門コミュニケーションの修士号を取得し、デジタル マーケティング業界で長年の経験を持つライター、編集者、SEO コンテンツ ストラテジストです。 彼女は、パーソナルファイナンス、ホームサービス、保険コンテンツの執筆、編集、最適化を専門としています。

レベッカ・ヤング教育コンテンツと編集において 10 年の経験を持つ編集者です。 Guides Home チームに参加して在宅サービスのコンテンツに注力する前は、保険、ベンチャー キャピタル、金融、ヘルスケアの分野でコンテンツ戦略を指導し、編集を行っていました。 Rebekah はコミュニケーションと英語の学士号を取得しています。