大学生に家賃保険が必要な理由

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この保険は、火災や盗難によって破損した財産の支払いに役立ちます。 さらに、衣服、家具、電子機器の買い替えにも費用がかかります。

アン・カーンズ著

すでにラップトップ、教科書、その他のキャンパス用品を購入している大学生は、リストに別のものを追加したいと思うかもしれません。それは賃貸人保険です。

この保険は、私物が盗まれたり、調理中の火災などの事故によって破損したりした場合の支払いに役立ちます。 あなたの場所で誰かが怪我をしたり、誰かの持ち物が破損したりした場合に、医療費や訴訟費用をカバーする賠償責任補償を提供します。 また、災害によりその物件が居住不能になった場合に、ホテルと食事の費用が支払われる保険もあります。

学生は自分があまり装備を持っていないように思うかもしれませんが、衣服、家具、電子機器を買い替えると、追加の費用がかかります。 学生向けレンタルポリシーを販売するGradGuardの共同創設者兼マネージングディレクターであるジョン・フィーズ氏によると、ラップトップ、タブレット、教科書が入ったバックパックが盗まれると、簡単に総額3,000ドルになるという。

業界団体である保険情報協会の広報担当ロレッタ・ワーターズ氏によると、寮に住んでいる学生は親の住宅所有者の保険で部分的に補償を受けられる可能性があるという。 ただし、この「敷地外」の補償範囲は、住宅所有者保険の給付限度額 (たとえば 10%) よりも低いことがよくあります。 保険で所持品が 100,000 ドルまで補償される場合、寮の部屋の補償は 10,000 ドルとなります。

業界団体である米国損害賠償保険協会の個人向け部門副社長カレン・コリンズ氏は、「場所が異なると、それほど強力な補償を受けられない可能性がある」と述べた。

一部の住宅所有者の保険には学生の住居が自動的に含まれないため、補償範囲を確認するのが最善だとフィーズ氏は述べた。 同氏によると、住宅所有者の保険には賃貸人の保険よりも免責金額（保険金支払いから差し引かれる金額）が高額になることが多いという。

一部の大学では、学生にキャンパスの住宅契約の一部として保険の加入を義務付ける場合があります。 また、家主にサービスを提供する米国アパート所有者協会のマーケティングおよび教育担当ディレクター、アレクサンドラ・アルバラド氏によると、キャンパス外の住宅を借りる多くの不動産所有者は学生に保険の加入を求めているという。

「家主は物件自体に保険をかけていますが、そこにはテナントの物件は含まれていません。」と彼女は言いました。

賃貸契約に加入している場合、持ち物が家から盗まれた場合でも補償されることがよくあります。 アルバラドさんは、大学に通っていたとき、車からラップトップが盗まれ、レンタカー会社の保険で交換費用が支払われたことを思い出しました。

賃貸人のポリシーがすべてをカバーするわけではありません。 この保険では、アパート内で誰かがつまずいて怪我をした場合は保障されるかもしれないが、宿泊客が故意に壁に穴を開けた場合は保障されない、とアルバラドさんは言う。「敷金はそのためにあるのです」。

Insurance Information Institute によると、2019 年の平均年間賃貸料は 174 ドルでした。 一部の保険料は安くなります。 オンライン保険会社の Lemonade は、基本保険を月額 5 ドルから提供しています。

補償範囲の詳細は州や保険会社によって異なる場合があります。 保険の最大給付額があなたの所持品をカバーするのに十分な額であることを確認してください。 保険では、実際の現金価値ではなく、損害を受けた物件の交換費用が支払われるかどうか（実際の現金価値よりも低い場合もあります）、また除外事項が記載されているかどうかを必ず確認してください。 ポリシーの文言はわかりにくい場合があるため、わからないことがあれば質問してください。

ワーターズ氏によると、特殊なコンピュータ機器や楽器など、保険の補償範囲を超える品物を持っている学生は、追加料金で追加できる可能性があるという。

賃貸人の保険は通常、誤って作動したスプリンクラー システムや破損した屋根から侵入した雨によって引き起こされる水害を補償しますが、一般に地面から流れ込む洪水による水害は補償しません。 そのためには洪水保険が必要になります。

スプリンクラー システムの事故による水害はどのくらいの頻度で発生しますか? 「よくあることだとは言いませんが、実際に起きた場合、それは重大です」と国際大学住宅役員協会の施設・物理環境ディレクター、ジョシュ・ガナ氏は語った。

学生が部屋の中でボールをぶつけたり、システムの備品に何かを掛けたりすることで、誤ってスプリンクラーを作動させる可能性があると同氏は述べた。 水はすぐに部屋を浸す可能性があり、リンクされたスプリンクラーは他の生徒の持ち物に損害を与える可能性もあります。

フィーズ氏によると、2000年にシートンホール大学で起きた寮火災で死亡事故が発生した後、より多くの大学が消火システムを設置したという。 連邦データによると、2020年にはキャンパス内の住宅で約1,200件の火災が発生した。

大学での保険に関する質問と回答は次のとおりです。

いいえ。保険会社によっては、保険料を少し高くしてルームメイトを保険に追加する場合がある、とワーターズ氏は言いました。 そうでない場合は、ルームメイトが補償を受けるために別の保険に加入する必要があります。

ありそうもない。 借主のポリシーは通常、ラップトップの盗難だけでなく、火災やその他の「危険」による損傷や破壊もカバーします。 ただし、デバイスを机から落として画面を割った場合は対象外です。 一部の保険会社やデバイス メーカーが提供する特別なラップトップ プラン、または延長保証やサービス契約で補償を提供できます。 しかし、Consumer Reports は、その費用が修理費用と同程度であるため、コンピュータの延長保証にはほとんどメリットがないと考えています。

通常、自動車料金は十代の若者の方が高くなります。 しかし、学生が外出していて車を運転していない場合は、より低い料金が適用される可能性があるため、保険会社に確認してくださいと、米国損害保険協会の自動車保険および保険金請求ポリシー担当副社長のロバート・パスモア氏は述べています。

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